曾小余的主页 投保测试 在线咨询

投保测试 在线咨询
首页 保险资讯 案例分析:带病投保保险公司会赔吗

案例分析:带病投保保险公司会赔吗

2018-05-28
分享到:
【导读】 保险是一个逆选择很严重的产品,简单地说就是保险公司希望健康的人购买,而健康的人大多不会着急考虑买保险,而身有疾病或者有略有不适会很主动考虑保险,但保险公司不希望这类人群购买。

保险是一个逆选择很严重的产品,简单地说就是保险公司希望健康的人购买,而健康的人大多不会着急考虑买保险,而身有疾病或者有略有不适会很主动考虑保险,但保险公司不希望这类人群购买。下面为大家推荐《案例分析:带病投保保险公司会赔吗》,欢迎阅读。

案例分析:带病投保保险公司会赔吗

案例分析:带病投保保险公司会赔吗

【案例】

2015年6月28日,王某在保险公司为11岁的女儿琳琳投保了“某终身寿险”。次年8月,琳琳因上呼吸道感染、脑积水引流术后颅内高压先后入院治疗4次并进行了手术。2016年9月22日,王某向保险公司提出理赔申请,要求保险公司根据保险合同,对女儿住院期间的医疗费用及医疗补助费共37706.26元进行理赔。而保险公司却以“投保人不如实履行告知被保险人投保前存在疾病病史的义务”为由,要求解除保险合同并不予退还保险费,并向王某送达了拒赔通知书。为此,王某将保险公司起诉至库尔勒铁路运输人民法院,要求其支付保险金。

经法庭审理查明:早在2006年初,半岁左右的琳琳因意外从电动车跌落,导致头颅外伤、脑积水入住医院并进行了手术;后因琳琳反复出现头痛,2007年至2009年先后入院,被诊断患有脑积水并再次进行了相关手术。

2015年,王某在为女儿琳琳购买人身保险时,在《人身保险投保书》上对被保险人琳琳的健康状况询问事项中,对被保险人“是否目前患有或过去曾经患过脑、神经系统及精神方面疾病例如癫痫、脑膜炎、脑中风、脑部手术史、腹部手术史等问题”一栏回答为“否”,故意隐瞒了女儿琳琳患病并入院治疗的真实情况。随后双方签订了保险合同,王某按期缴纳了保费。

【说法】

“根据《保险法》相关规定,投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任。”库尔勒铁路运输人民法院主审法官王勇说,王某在为女儿签订保险合同时,故意隐瞒了被投保人曾经因头颅外伤、脑积水手术治疗的事实,未履行如实告知义务。所以法院驳回了王某的诉讼请求,王某提出上诉。

二审审理过程中,王某称其在购买保险时,已向保险公司如实告知了女儿琳琳的病史,是保险公司销售人员疏于核查,且销售人员并未详细向其告知拒赔条款具体内容,但王某未能提供相关证据证明。经过二审法院主持调解,双方一致同意,由保险公司将保险费8000元退还王某。

王勇说,投保人在购买相关保险前,要如实向保险公司告知被保险人的相关病史,避免理赔时超出保险范围。保险公司也应当规范保险销售流程,加强对销售人员的培训,销售前向投保人明确解释免责条款的具体内容,使投保人及被保险人对保险事故发生后是否能够得到理赔有一个心理预期,避免双方当事人发生不必要的争执。

保险公司对于带病投保的处理办法:

1、正常承保:这种情况非常幸运,将来如果出险,保险公司没有拒赔的理由。

2、加费承保:身体不健康,就需要交稍微高一些的保费,这种情况也是幸运的,因为如果将来出险,保险公司依然没有拒赔的理由。

3、责任免除:就是把告知部分的疾病排除在外,其他情况可以理赔。举例:客户患有甲状腺结节治愈,投保重大疾病保险,成功承保,但甲状腺类疾病会作为责任免除,将来发生这方面的疾病,不予理赔。

4、延期承保:情况不算严重,但疾病刚刚痊愈或者痊愈时间不长,可能需要客户过一段时间(如半年、一年)再来投保,看当时的身体状况决定是否承保。

5、拒绝承保:这种情况是最坏的,买不了保险了。

建议:投保单中的如实告知栏询问的,一定如实告知,避免将来拒赔的风险,哪怕买不了,因为隐瞒病情成功投保,将来赔不了,损失更大。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注和支持!

曾小余 预约我

联系方式:18676786009

执业年限:从业4月

地区:江西 吉安

所属机构:富德生命人寿保险股份有限公司

执业证号:00006136080000002019001384

相关资讯

Copyright ©2008-2019 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 富德生命人寿 网站管理

吉安富德生命人寿曾小余竭诚为您提供少儿险、养老险、意外险、分红险、重疾险、人寿险、团体险服务,吉安买保险找吉安富德生命人寿曾小余

139096个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

139096个用户完善保障计划